CN1971638A - 临时代金卡的方法及系统 - Google Patents

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CN1971638A CNA2006101447874A CN200610144787A CN1971638A CN 1971638 A CN1971638 A CN 1971638A CN A2006101447874 A CNA2006101447874 A CN A2006101447874A CN 200610144787 A CN200610144787 A CN 200610144787A CN 1971638 A CN1971638 A CN 1971638A
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杜斯汀·扬
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Abstract

一种使用临时代金卡的方法。基于来自提供商的商品或服务的选择确定第一值。在POS机出售临时代金卡。将第一值与临时代金卡相关联。

Description

临时代金卡的方法及系统
以下U.S.专利和U.S.专利申请参考：5,777,305、6,429,613以及09/641,363。
技术领域
本发明涉及贷记卡、借记卡/以及礼品卡领域。
具体地，本发明涉及一种临时卡，具有贷记卡的某些有益性能，但不具有贷记卡的某些限制性能。例如，临时卡可以用现金快速购买(可能无需提供任何消费者信息)，并且可以在某些情况下代替贷记卡用于购买。
背景技术
贷记卡被用于多种用途。例如，可以将贷记卡用于无纸币购买商品或服务。消费者可以用贷记卡购买巧克力糖棒。
另外，可以将贷记卡用作信用审查工具。货物或服务的提供商可以从持有有效贷记卡的消费者处接受小额保证金(或不要求任何保证金)。另外，贷记卡促进了任何需要未来定期计费的购买，例如每月的蜂窝电话业务。另外，提供商或商家在特定交易可能不愿意或不能接受现金。与其它付款形式相比，由于潜在的盗窃以及处理纸币高昂的交易费用，通常将纸币认为是有风险并且昂贵的。
一般来说，自动化的贷记卡交易开始和结束于商店中有授权的终端(POS机或销售点)。典型的贷记卡销售包括：
●商家读取代码在磁条上的账号和有效期(此数据通常也浮雕在卡片上)；
●将账号和有效期与购买量相关联；
●将数据发送到商家的银行；
●将数据转送至(通过通信网络)签发消费者贷记卡的银行；
●发卡行调出适当的账户并且检查内容，特别是未清余额和卡的信贷额度(确定可用信贷)；
●发卡行可以考虑附加信息以确定是否允许交易(以减少欺诈)；
●如果认可了请求(允许交易)，然后发卡行使用核准码通知商家，并且发卡行立刻将新的余额存储在数据库中；
●最后，商家接收核准码，并且交易结束。
可选地，贷记卡服务(例如，VISA TM)可以从很多不同银行合并记录到一个中央数据库，并作为针对以上交易的银行的代理或中介来处理请求。
另外，快速简化的程序对于小型交易可以是很方便。例如，商家或贷记卡服务可以仅仅比较账号和有效账号列表。同样，对小型交易也放弃了签名要求。实质上加速了针对小型项目的购买交易的商业优势可以超过小额损失数量上的增加。
借记卡类似地运行，除了发卡行会简单的立刻按照购买值减少消费者账户余额。
如果发生在线购买交易，然后一般要求来自银行的贷记卡的CVV(卡片校验值)作为附加的安全措施以减少欺诈。
然而，贷记卡具有某些限制。获得贷记卡需要时间和努力。一些人(或公司)可能由于不良信用而不能获得贷记卡。一些人可能有贷记卡，但是可能希望避免使用该贷记卡以便避免任何未清余额的高利率。一些人可能有贷记卡，但是没有足够的可用额度以进行所需购买。一些人可能有贷记卡，但是可能希望进行购买而不产生将贷记卡连接到交易上的交易线索(例如，丈夫可能希望为他妻子的生日购买珠宝作为惊喜的礼物)。另外，获得典型的贷记卡常常要求很多时间、努力、以及交易费用。
因此，存在针对临时卡的需求，可用现金快速地购买，并且可以在某些情况下代替贷记卡用于购买。另外，存在针对适于提供和处理临时卡的系统的需求。
发明内容
在一些实施例中，临时卡可以具有三个元素：贷记卡号(或个人账号，也即PAN)、有效期(EXP)、以及CVV(卡片校验值)。注意业界标准贷记卡号是16位数，并且通过了“模10算法”测试，其中将第16位数用于验证或认证。历史上，PAN具有从13到19位数，并且第一位数识别贷记卡服务(例如，第一位数4识别VISATM)。将CVV用于提供附加安全等级，并且通常由印在卡片背面的3位数组成。根据这三个元素(PAN、EXP、以及CVV)，可以通过互联网进行购买。在实际店亲自购买通常只需要在物理的卡片上提供(通常出现在磁条上)这三个元素中的两个(PAN和EXP)。
在临时卡的各种实施例上通常不需要以下的元素，但是通常可以在商业贷记卡上找到：磁条、浮雕数据(通常是贷记卡数字、有效期、以及消费者姓名)、主要贷记卡服务的标识(典型的是VISATM或MASTERCARDTM)、具体的贷记卡提供商(例如，ABC银行)，签名条(用于消费者的签名)、诸如全息图的防伪安全措施、以及额外印刷的数据。
卡片可以是包含与账户相关的标记的信息存储装置，可以包括具有以下部分的装置：磁条、光学地可读标记、浮雕标记、以及/或电子电路。同样，账户可以具有相关的值，并且可以具有相关的个人信息，例如消费者姓名和地址。在激活之前，贷记卡可以具有已存储的激活信息(例如，在磁条上)。激活信息可以包括：序列号或识别、典型的5字符代码、以及其它信息。可以将这样的激活信息与PAN预先关联，或者可以在激活时变得与PAN相关联(如果激活时卡片不具有印刷的或浮雕的PAN)。
在本发明的一些实施例中，卡片在激活前不具有PAN(印刷在卡片上、存储在其磁条上、或另外地存储)。在激活后，可以将PAN印刷在卡片上、存储在磁条中、或印刷在收据上。
在一些实施例中，消费者可能意欲从提供商购买产品或服务，但是提供商可能不接受现金。消费者可以使用现金从零售商购买临时卡，其中临时卡具有正好与提供商所要的值相等的关联价值。消费者然后可以使用临时卡从提供商购买产品或服务。可以将临时卡绑定到特定的提供商，或者可以是通用的一例如，能够用于多个提供商。在购买之后，临时卡可以具有与其关联的零价值。例如，可以将与卡片相关联的所有值用于从提供商购买商品或服务。在一些实施例中，将临时卡用于购买多种商品和服务直到卡片余额耗尽至零。一旦值已经耗尽，卡片将不能进行更多购买并且可以被丢弃。
在一些实施例中，如果临时卡不具有足够的值以执行购买，则可以将该临时卡返还以退款。类似地，如果临时卡具有购买后留下的余额，则可以将该临时卡返还以将退还余额。
在一些实施例中，可以将包括针对特殊的产品或服务向商家付款的所有数据传输在用于相应的购买的POS机(或销售点)上处理。
在一些实施例中，订购申请(例如，触摸一体式自助服务亭(KIOSK))可以处理一些方面的付款，可以或不可以包括与POS机系统的交互作用。KIOSK可以包括至少一个零售站或零售点，包括但不仅限于以下的：有至少一个真人销售员的物理销售点、专用计算机终端(例如，类似于ATM)、普通用途计算机终端、任何计算机系统、或因特网上的虚拟站点。另外，可以将KIOSK设置在零售点里面、购物中心里面、或诸如机场或公园的公共场所。KIOSK可以适合于销售单一服务或产品(例如，底片处理)，可以适合于销售多种服务或产品(例如，底片处理、蜂窝电话业务、以及电视节目服务)。
术语“消费者”可以指一个或多个从KIOSK、计算机或其它POS机购买(或打算购买)产品和/或服务的个人或实体。
术语“助理”(用作名词时)可以指零售员。
术语“产品”可以指从提供商购买的一种或多种商品和/或服务。提供商可以直接提供产品，或可以作为商品或服务的中间人。
消费者可以从零售商处购买临时卡，例如，在零售商的POS机(销售点)。
在一些实施例中，临时卡可以至少具有贷记卡号码(个人账号或PAN)以及有效期(EXP)。
在一些实施例中，临时卡可以具有关联的贷记卡号码(或个人账号或PAN)以及有效期(EXP)，以及CVV(卡片校验值)。
在一些实施例中，使用临时代金卡的方法包括几个步骤。基于来自提供商的商品或服务的选择确定第一值。例如，消费者可以从有线电视提供商选择一套频道，并且有线电视提供商可以在安排安装之前要求初装费并且支付第一个月。在POS机销售临时卡。将第一值与临时代金卡相关联。
在一些实施例中，使用临时代金卡的方法包括其它步骤。基于来自提供商的商品或服务的选择确定第一值。销售了临时代金卡。激活了临时代金卡。PAN被传送给提供商。
在一些实施例中，一种用于使用临时代金卡的方法包括不同的步骤。基于来自提供商的商品或服务的选择确定第一值。将临时代金卡激活。将PAN传送给提供商。或者接收到己履行的付款，或者如果付款没有即刻地履行则将交易取消。
附图说明
图1示出了根据本发明实施例说明购买临时卡的典型方法的流程图，其中临时卡第一值与提供商要求的准确值相等。
图2示出了根据本发明实施例说明购买临时卡的另一个典型方法的流程图，其中临时卡第一值不必与提供商要求的准确值相等。
图3A示出了根据本发明实施例说明购买临时卡的典型方法的处理流程图的第一部分，其中所述方法包括经由POS机装置传送数据。
图3B示出了根据本发明实施例说明购买临时卡的典型方法的处理流程图的第二部分，其中所述方法包括经由POS机装置传送数据。
图3C示出了根据本发明实施例说明购买临时卡的典型方法的处理流程图的第三部分，其中所述方法包括经由POS机装置传送数据。
图4A示出了根据本发明实施例说明购买临时卡的典型方法的处理流程图的第一部分，其中所述方法包括经由KIOSK传送数据。
图4B示出了根据本发明实施例说明购买临时卡的典型方法的处理流程图的第二部分，其中所述方法包括经由KIOSK传送数据。
具体实施方式
图1是示出了用于购买临时卡的一个实施例的流程图100，所述临时卡具有与提供商要求的准确值相等的初值值。
在块110中，提供商要求的购买商品或服务的准确值可以是确定的。例如，消费者可能想要在KIOSK从提供商购买电视服务或电话服务。KIOSK可能不接受现金，或者消费者可能没有贷记卡。另外，提供商可能立刻请求(或要求)一些押金，或者可能对于特殊商品或服务要求立刻付全款。
在块120中，消费者可以从零售商处购买临时卡，并且将提供商要求的准确值与所述临时卡相关联。零售商可能在提供商要求的准确值之外收取交易费。在块130中，消费者使用临时卡从提供商购买临时卡准确值的价格的商品或服务。在块140中，临时卡已经由于购买而将关联值减少为零，并可以将其丢弃。在块150中，可以将临时卡号码(PAN)重复使用，例如，在过了有效期之后。
图2是示出了用于购买临时卡的一个实施例的流程图，并说明了当临时卡的值不与提供商要求的准确值相等时发生的情况。在流程图200中，在块210中，消费者可以从零售商处购买临时卡。在块220中，消费者试图使用临时卡从提供商购买商品或服务。从块220至少有三种可能的分支。
第一，在块230中，如果临时卡具有比零售商要求的准确值(提供商价格)小的关联值，则由于关联值不足交易可能失败。在接下来的块232中，消费者可以将临时卡返还给零售商并取得退款，或者充值并进行另一次购买尝试。
第二，在块240中，如果临时卡具有与零售商要求的准确值(提供商价格)相等的关联值，则交易可以成功。在购买期间或大约在购买期间，可以将关联到临时卡的值减少到零(“清零”)。在块242中，可以将临时卡销毁，并且在块244中，可以将临时卡号码重复利用。在一些实施例中，仅在有效期之后可以将卡片号码重复利用。
第三，在块250中，如果临时卡具有比零售商要求的准确值(提供商价格)大的关联值，则交易可以成功。在购买期间或大约在购买期间，可以将关联到临时卡的值减少提供商的价格，并且余额可以保持和临时卡相关联。在块252中，消费者可以将临时卡返还给零售商。消费者可以取得保留的与临时卡向关联的等于余额的退款。
图3A-3C示出了购买临时卡的一个实施例的详细处理流程图，其中数据通过POS机传送。
如图3A中所示，块310-318可以出现在KIOSK上。在块310中，消费者可以确定从提供商购买产品(商品和/或服务)。在块312中，消费者可以选择产品详情。消费者也可以提供诸如姓名和地址的附加信息。
在块314中，可以将产品数据和消费者数据可以发送至提供商。
在块316中，提供商确定在完成销售之前立刻向消费者所要求特定的费用。提供商可以考虑来自其它来源的附加信息(例如消费者的客户信贷分类)，并且随后提供商可以要求额外付款。在块318中，向消费者告知立刻要求的特定费用以处理订单。可选地，助理(例如，零售员)可以在交易期间提供帮助。
块320-328可以出现在零售商的POS机(销售点)上或者在其它地方。在块320中，消费者可以去零售商POS机。可选地，助理可以陪同消费者到POS机。注意KIOSK和POS机可以只是同一个计算机上分立的程序或屏幕，并且因而“去零售商POS机”可能只意味着唤起屏幕或菜单以执行付款交易。换句话说，KIOSK和POS机可以是同一个物理单元，虽然功能上他们是不同的实体(例如，不同的子程序)。
在块322中，消费者向POS机支付特定的费用。付款可以是现金。零售商可以收取特定费用之外并与其分离地收取交易费或处理费。零售商可以提供并且激活临时卡。
在块326中，POS机可以将卡片激活信息和特定的费用数目传送给中介，或者直接给提供商。
在块328中，POS机可以将卡片PAN传送给消费者，并且可以选择性地在消费者收据上打印条形码(或者和卡片PAN关联的其它可自动读取的标记)。可选地，可以将卡片PAN或可读取标记存储在卡片磁条上，或卡片的其它地方。
如图3B中所示，块330和332可以在中介出现。在块330中，中介激活卡片并将资金关联或授权到所要求的特定费用数目。已授权的资金可以包括与账户PAN相关的资金。
在块332中，中介保留所有交易的记录用于以后的计价和调解。注意中介可能因为促进交易而分别从零售商或提供商收到交易付款。
块340-348可以出现在KIOSK。在块340中，消费者回到KIOSK。注意“回到”KIOSK可能只意味着访问另一个屏幕或程序。可选地，助理陪同消费者回到KIOSK。
在块342中，消费者转到订购过程。可选地，助理确认消费者会支付特定的费用。
在块344中，消费者将卡片PAN传送给KIOSK(可选地，通过扫描条形码、或类似标记)，并且KIOSK将卡片PAN递交给提供商。
在块346中，订单完成。可选地，由KIOSK打印确认。
在块348中，零售商可以保留所有交易的记录用于以后的计价和调解。
块360和362涉及发生销售之后的包括消费者的行为。在块360中，消费者带着针对特定费用的收据以及可选地订单确认离开零售商。
在块362中，消费者可以和提供商管理查询、返还和派送。
在图3C中，块350和352涉及提供商。在块350中，提供商识别卡片PAN为有效并允许处理订单。
在块352中，提供商可以保留所有交易的记录用于以后的计价和调解。
图4A和4B示出了购买临时卡的一个实施例的详细处理流程图，其中数据通过KIOSK传送。
如图4A所示，块410-426可以出现在KIOSK上。在块410中，在KIOSK的消费者决定从提供商购买产品(商品和/或服务)。
在块412中，消费者可以选择产品详情。消费者也可以提供诸如姓名和地址的附加信息。
在块414中，可以将产品数据和消费者数据发送至提供商。
在块416中，提供商确定立刻从消费者要求特定的费用(在提供商接受订单之前)。也可以随后存在额外的账单。例如，可以有立即的派送或安装费用，之后接着每月的服务费。
在块418中，KIOSK(或助理)可以警告消费者用于处理订单需要的特定费用。
在块420中，消费者向KIOSK(或向助理)确认消费者将现金付款。
在块422中，助理从KIOSK选择“现金付款”。在块424，助理将卡片(典型地为磁条)扫描进KIOSK。
在块426中，KIOSK将卡片激活信息(不是PAN)和特定费用传送给中介。
块430到434可以出现在中介。在块430，中介将至少一些卡片激活信息与PAN关联，并且关联或授权特定费用或要求的数目。卡片激活信息可以包括序列号或类似认证标记、可能包含5字符的代码、以及其它信息。可选地，可以将激活信息与PAN预先关联，并且激活可以将特定费用与PAN关联。
在块432中，中介将确认和PAN发送至KIOSK(可选地，具有加密和屏蔽)。
在块434中，中介保留所有交易的记录用于以后的计价和调解。
在图4B中，块440-444可以出现在KIOSK。在块440中，KIOSK可以将PAN发送至提供商以处理特定费用的付款。
在块442中，消费者可以完成来自提供商的订单(可选地根据来自零售商助理的帮助)。
在块444中，KIOSK可以打印与特定费用相关的条形码，并且可选地条形码合并了所述值。
块450可以出现在POS机。在块450中，将SKU和数目输入到POS机，并且将现金交易履行和记录。在针对提供商的特定费用之外，可以要求针对零售商和/或中介的附加交易或处理费用。
块460和462涉及零售商。在块460中，零售商保留所有交易的记录用于以后的计价(invoicing)和调解。在块462中，如果消费者没有付款，则之前在KIOSK的交易无效。
块470和472涉及提供商。在块470中，提供商可以识别PAN(选择性地为VISATM类型卡片PAN、或为零售商现金卡PAN)，并允许处理订单。在块472中，提供商保留所有交易的记录用于以后的计价和调解。
块480和482涉及消费者。在块480中，消费者可以带着特定费用收据以及订单确认离开商店。在块482中，消费者可以和提供商管理安装、业务查询和返还。
本发明的实施例不限于这里描述的特定实施例的范围。实际上，在这里描述的这些以外，从前面的描述和附图，本领域普通技术人员应当理解，可以对本发明实施例进行多种修改。例如，可以忽略或重复安排各种块。因此，此类修改适合以下所附权利要求。
另外，在针对特定目的、在特定环境中的特定实现的上下文中已经描述了本发明的实施例，本领域普通技术人员应该认识到，其有效性不限于此，并且可以将本发明的实施例有利地实现为针对许多目的的许多环境中。因此，将所阐述的权利要求解释为如这里所公开的本发明实施例的幅度和精神的观点。

Claims (20)

1.一种使用临时代金卡的方法，包括：
基于来自提供商的商品或服务的选择确定第一值；
在POS机处出售临时代金卡；以及
将第一值与临时代金卡相关联；
2.如权利要求1所述的方法，还包括：
使用临时代金卡从提供商购买针对第一值的所选商品或服务。
3.如权利要求2所述的方法，还包括：
在从提供商购买商品或服务之前、期间、或之后，即时地将零值与临时代金卡相关联。
4.如权利要求3所述的方法，还包括：
在与第一值相关联的同时，将有效期与临时代金卡相关联。
5.如权利要求4所述的方法，还包括：
将来自过期的临时代金卡的标识或账号与新的临时代金卡以及新的第一值相关联。
6.如权利要求1所述的方法，还包括：
提供针对与临时代金卡相关联的第一值的退款。
7.如权利要求1所述的方法，还包括：
在POS机出售额外值；
将额外值加到第一值以计算总值；以及
将总值与临时代金卡相关联。
8.如权利要求1所述的方法，还包括：
出售针对比与临时代金卡相关联的第一值小的产品；
提供与和临时代金卡相关联的任意残余值相等的退款；以及
将零值与临时代金卡相关联。
9.一种使用临时代金卡的方法，包括：
基于来自提供商的商品或服务的选择而确定第一值；
出售临时代金卡；
激活临时代金卡；以及
向提供商传送PAN。
10.如权利要求9所述的方法，还包括：
其中，对卡进行激活包括将激活信息传送给中介。
11.如权利要求10所述的方法，还包括：
其中，所述激活信息不包括PAN。
12.如权利要求11所述的方法，还包括：
其中，所述激活信息包括特定的费用。
13.如权利要求12所述的方法，还包括：
其中，在选择产品之前将所述激活信息与PAN预先关联。
14.如权利要求12所述的方法，还包括：
其中，在卡的激活期间将所述激活信息与PAN关联。
15.如权利要求11所述的方法，还包括：
确认所述提供商已经接受PAN并且完成订购。
16.一种使用临时代金卡的方法，包括：
基于来自提供商的商品或服务的选择而确定第一值；
激活临时代金卡；以及
或者接收到已履行的付款，或者如果付款没有即刻地履行则将交易取消。
17.如权利要求16所述的方法，还包括：
其中，基于来自提供商的商品或服务的选择而确定第一值包括：
提供产品详情的选择；
将已选择的产品详情和任意其他相关数据发送至提供商；
在完成订购之前确定要求消费者的特定费用；以及
向消费者警告特定费用。
18.如权利要求16所述的方法，还包括：
其中，对产品进行激活包括：
从卡片读取激活信息；
将激活信息和额定费用传送到中介；
中介将至少一些激活信息与PAN相关联；
中介将特定费用与PAN相关联；
中介将PAN以及确认发送到KIOSK或消费者；以及
中介保留所有交易的记录。
19.如权利要求16所述的方法，还包括：
其中，将PAN发送到提供商包括：
将PAN传送到提供商；
提供商识别PAN；
提供商完成订购；以及
提供商保留所有交易的记录。
20.如权利要求16所述的方法，还包括：
其中，
基于来自提供商的商品或服务的选择而确定第一值包括：
提供产品详情的选择；
将已选择的产品详情和任意其他相关数据发送至提供商；
在完成订购之前确定要求消费者的特定费用；以及
向消费者警告特定费用；
其中，
激活产品包括：
从卡片读取激活信息；
将激活信息和额定费用传送到中介；
中介将至少一些激活信息与PAN相关联；
中介将特定费用与PAN相关联；
中介将PAN以及确认发送到KIOSK或消费者；以及
中介保留所有交易的记录；以及
其中，
将PAN发送到提供商包括：
将PAN传送到提供商；
提供商识别PAN；
提供商完成订购；以及
提供商保留所有交易的记录。
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