WO2001086600A2 - Payment card and method for conducting transactions using a payment card - Google Patents

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WO2001086600A2
WO2001086600A2 PCT/EP2001/005389 EP0105389W WO0186600A2 WO 2001086600 A2 WO2001086600 A2 WO 2001086600A2 EP 0105389 W EP0105389 W EP 0105389W WO 0186600 A2 WO0186600 A2 WO 0186600A2
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    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/22—Payment schemes or models
    • G06Q20/28—Pre-payment schemes, e.g. "pay before"

Definitions

  • the invention relates to a payment card for electronic money transactions and a method for paying for goods and / or services in electronic business transactions using such a payment card.
  • the object of the invention is therefore to provide a payment card for electronic money transactions and a method for paying for goods and / or services in electronic business transactions, which enable simple and anonymous payment for goods and / or services.
  • the payment card for electronic money transactions that assigns an anonymous cash payment to an identification code.
  • the payment card carries an individual identification code of an access authorization for a prepaid amount of money.
  • the identification code is covered by a marking which can be irreversibly destroyed to make the identification code visible before the payment card is used. This ensures that the customer receives a payment card whose third party identification code does not is known. Misuse of the identification code by unauthorized third parties is hereby avoided or placed in the due diligence of the payment card buyer.
  • the marking preferably consists of a mechanically destructible layer of a material that can be rubbed off or removed.
  • a marking can be easily and inexpensively applied to the payment card using known technologies, which safely and irreversibly indicate that the identification code is made visible for the first time. The customer can quickly and easily destroy the marking.
  • the marking can alternatively consist of a packaging that envelops the identification code. This enables the identification code to be made visible in a simple operation.
  • an identification field for an expiry date can be provided, which indicates when the amount of money associated with the identification code of the payment card expires. This reduces the administrative effort, since identification codes and assigned data only have to be stored for a limited time. There is also an incentive to use the payment card so that the seller's offer is used.
  • a method for paying for goods and / or services in electronic money transactions is created which enables anonymous payment for the customer, since the customer does not have to provide any personal data, but only the identification code.
  • the elimination of personal data reduces the administrative burden.
  • the customer paid the amount of money available with the payment card before use to a billing center that manages the identification codes and the respective assigned amounts of money, through which the actual payment is processed.
  • the customer can choose a password before the first transmission of the identification code to a seller, which password is administered by the accounting office together with the identification code.
  • provision can furthermore be made to pay a purchase price with several payment cards and / or to transfer the amounts of money available via one payment card to another payment card , In this way it can be achieved that small residual amounts associated with the identification codes do not expire.
  • the currency of the amounts of money may be different from the currency of the money used when purchasing the payment card.
  • the conversion into a virtual currency can advantageously be carried out so that a uniform basic value for all goods and / or services is achieved worldwide.
  • the effort to create price lists is consequently significantly reduced.
  • the use of the payment card can be statistically recorded and evaluated, for example in order to obtain information about which sellers make which sales, which goods and / or services are in particular demand or in which countries the payment cards are used most frequently.
  • the required marketing activities can be controlled depending on this information.
  • 1a and 1b show a first embodiment of a payment card in front and rear view.
  • Fig. 2a shows a further embodiment of a payment card, which is shown broken open in Fig. 2b.
  • the payment card shown in FIGS. 1a and 1b has the shape of a flat structure and preferably consists of a plastic material. The dimensions can depend on the credit card format 550mm x 850mm. Furthermore, a transparent cover can be provided to avoid surface damage.
  • the payment card is therefore preferably a plastic card 1.
  • An advertising field 2 can be provided on a card side of the plastic card 1, e.g. a logo. Furthermore, an information field 3 is provided, on which the Internet address of a clearing house is indicated. The amount of money to be paid when purchasing this payment card can be visually displayed in another information field 4. Another information field 5 can be used for the visual representation of an expiry date. To identify a point of sale issuing the payment card, e.g. a gas station, an identification field 6 can be provided, which can be assigned alphanumerically.
  • the information field 3 for the Internet address can be repeated and a barcode 7 can be attached, which enables the plastic card 1 to be sold to automatic teller machines with barcode scanners.
  • the plastic card 1 On one of the two aforementioned sides of the plastic card 1, the plastic card 1 carries an identification code 8 of an access authorization for a prepaid amount of money.
  • the identification code 8 is here a number and / or letter print, the letter and / or number combination of several digits and is preferably formed at random. To ensure that each identification code is only active once, a ten to twenty-digit number and / or letter sequence can be selected. However, another, readable code, e.g. a symbol sequence or a barcode can be provided.
  • the identification code 8 is covered by a marking which can be irreversibly destroyed to make the identification code 8 visible before the payment card is used.
  • the marking consists of a mechanically removable layer 9 an opaque material. By rubbing off this layer 9, as shown in FIG. 1a, the identification code 8 is made visible.
  • the marking should be selected in such a way that it cannot be reapplied after it has been removed once, ie it is irreversibly destroyed.
  • the identification code 8 can therefore also be covered by a paper or plastic card, for example, as a marker, as long as it is ensured that when such a marker is removed, it is at least partially destroyed.
  • the identification code 8 cannot be carried visually recognizable by the plastic card 1, but rather can be stored electronically.
  • the marking is then to be designed in such a way that it is formed by an electronically destructible layer which indicates to a user that the identification code 8 has been read out.
  • FIG. 2a shows a payment card in the form of a flat structure which represents a package 10, for example with the contour of a dimensionally stable, breakable plastic coin, on the front of which the information fields already mentioned can again be attached.
  • the packaging 10 envelops an information carrier 11 on which the identification code 8 is legibly indicated, cf. Fig. 2b.
  • the information carrier 11 is only accessible by recognizably irreversibly opening the packaging 10.
  • the packaging can be partially transparent as long as at least the identification code 8 remains hidden.
  • the identification code 8 cannot be carried visually by the plastic card 1, but can be stored as an audio signal.
  • the marking must ensure such a cover that obscures the identification code by eavesdropping, the destruction of such a cover having to be carried out in a recognizable, irreversible manner.
  • a method of paying in electronic money using a payment card is described below.
  • the payment card can be used by customers to pay for goods and / or services offered by sellers in electronic commerce, in particular on the Internet.
  • a settlement point is provided, which registers and manages a number of individual identification codes with respectively assigned amounts of money and delivers payment cards with registered identification codes to customers against payment.
  • An amount of money corresponding to the payment is now available for the customer to compensate for purchase prices of such goods and / or services that are offered by the clearing agent authorized sellers. Any point of sale can be provided for the delivery.
  • the customer After purchasing a payment card, the customer removes the marking and thereby receives knowledge of the identification code 8, which is assigned to the payment card he has paid for.
  • the customer wants to buy goods and / or services he first selects the Internet address specified on the payment card he has bought using any Internet access device. He then receives a search engine from the clearing house, which names the authorized sellers who are connected to a payment system for which the payment card is valid.
  • the search engine preferably enables the selection of goods and / or service areas. The customer can therefore call up an overview of the authorized sellers in question for a desired product and / or service and decide on a specific seller, to whose website he will be forwarded on his command.
  • the customer If the customer has selected a specific purchase item, the customer provides the seller with the identification code 8 of the payment card for electronic payment, preferably by entering the corresponding alphanumeric characters.
  • the seller transmits the one received by the customer Identification code 8 together with a purchase price to be paid for the selected purchase item to the clearing house.
  • the clearing house now has to clarify whether the purchase price with the amount of money prepaid by the customer by purchasing the payment card is sufficient for such a purchase. For this purpose, the settlement agent compares the purchase price with the amount of money assigned to the identification code mentioned. If there is sufficient cover, the clearing house will release the purchase price, reducing the amount of money assigned to the identification code mentioned.
  • the customer is informed that a purchase of the object of purchase desired by him has not been achieved.
  • the customer can either choose another product for which the prepaid amount of money on his payment card is sufficient, or it can be provided that the customer is given the opportunity to name the identification codes of several payment cards, the sum of which is sufficient to pay for the desired purchase item ,
  • the customer is asked to provide a delivery address for the goods or to use the service.
  • the seller receives his money from the clearing house, according to an agreement between these parties.
  • Electronic payment is expediently carried out fully automatically by means of electronic data transmission, in particular via the Internet, and takes only a few seconds.
  • the customer remains anonymous.
  • the customer can only dispose of the prepaid amount.
  • the identification code is preferably deactivated.
  • the customer can directly view the amounts of money assigned to his payment cards via the settlement office. It can be provided be to reload amounts of money that are assigned to different identification codes to the identification codes for loading payment cards.
  • a discount system can be provided by the settlement agent and / or by one or more sellers.
  • a customer may enter a master list under an imaginary name and indicate the identification codes of the payment cards he uses.
  • the identification codes can be checked by the settlement office of the payment cards in order to prevent misuse.
  • sales have been reached, the customer can receive credit notes or prices that they can use anonymously.
  • the customer must provide the clearing agent with the identification code after the purchase of the payment card in order to obtain an account access code which is to be specified when using the payment card.
  • the payment card can then be lost despite the identification code being visible without a third party having access to the account.

Abstract

The invention relates to a payment card (1) for conducting electronic money transactions provided in the form of a flat object, which carries an identification code (8) of an access authorization for a prepaid amount of money, and the identifications code (8) is concealed by a label. Before the initial use of the payment card (1), said label can be irreversibly destroyed in an identifiable manner in order to render the identification code (8) visible.

Description

Zahlungskarte und Verfahren zum Bezahlen unter Verwendung einer Payment card and payment method using a
Zahlungskartepayment card
Die Erfindung betrifft eine Zahlungskarte für den elektronischen Geldverkehr und ein Verfahren zum Bezahlen von Waren und/oder Dienstleistungen im elektronischen Geschäftsverkehr unter Verwendung einer solchen Zahlungskarte.The invention relates to a payment card for electronic money transactions and a method for paying for goods and / or services in electronic business transactions using such a payment card.
Im elektronischen Geldverkehr, insbesondere beim Online-Bezahlen von Waren und/oder Dienstleistungen, also Produkten, die über das Internet in Anspruch genommen bzw. gekauft werden können, weisen bekannte Zahlungsmöglichkeiten, z.B. mittels Kreditkarten, Bankeinzug, Direkteinwahl über kostenpflichtige Telefonnummer usw., für den Kunden als auch für den Verkäufer Nachteile auf. Bei der Benutzung von Kreditkarten und Bankeinzug muß der Kunde Daten angeben, die seine Identifikation ermöglichen, woraus eine personenbezogene Zuordnung der Zahlungsvorgänge resultiert. Mißbrauchsmöglichkeiten werden hierdurch eröffnet. Bei der Direkteinwahl über kostenpflichtige Telefonnummern hat sich als nachteilig erwiesen, daß vom Verkäufer bereitgestellte Zugangsprogamme erforderlich sind, die zunächst kostenpflichtig beschafft und installiert werden müssen und jedenfalls während der Benutzung die Kontrolle über den verwendeten Rechner übernehmen. Für den Nutzer bestehen keine Kontrollmöglichkeiten. Zudem sind die Transaktionen anhand der Kontoauszüge bzw. der Telefonrechnung für Dritte nachvollziehbar.In electronic money transactions, in particular when paying for goods and / or services online, i.e. products that can be used or bought over the Internet, known payment options, e.g. by credit card, direct debit, direct dial-in via a chargeable telephone number, etc., for disadvantages for the customer as well as for the seller. When using credit cards and direct debit, the customer must provide data that enable them to be identified, which results in a personal assignment of the payment transactions. This opens up opportunities for abuse. When dialing in directly via chargeable phone numbers, it has proven to be disadvantageous that access programs provided by the seller are required, which must first be purchased and installed for a fee and that take control of the computer used during use. There are no control options for the user. In addition, the transactions can be traced to third parties using the account statements or the telephone bill.
Für die Verkäufer ist dabei nachteilig, daß diese längere Wartezeiten bis zum Zahlungseingang in Kauf nehmen müssen. Weiterhin können hohe Betrugs-, Storno- und Rückbuchungsraten und gegebenenfalls zusätzliche Bank- und Inkassogebühren entstehen. Auch sind die einschlägigenIt is disadvantageous for the seller that they have to put up with longer waiting times until payment is received. Furthermore, high fraud, cancellation and chargeback rates and possibly additional bank and collection fees may arise. Also the relevant ones
Datenschutzbestimmungen zu beachten. Schließlich bringt der Abrechnungsaufwand insgesamt hohe Verwaltungskosten mit sich.Data protection regulations to be observed. Finally, the billing effort entails high administrative costs overall.
Aufgabe der Erfindung ist es deshalb, eine Zahlungskarte für den elektronischen Geldverkehr und ein Verfahren zum Bezahlen von Waren und/oder Dienstleistungen im elektronischen Geschäftsverkehr zu schaffen, die ein einfaches und anonymes Bezahlen von Waren und/oder Dienstleistungen ermöglichen.The object of the invention is therefore to provide a payment card for electronic money transactions and a method for paying for goods and / or services in electronic business transactions, which enable simple and anonymous payment for goods and / or services.
Diese Aufgabe wird gemäß den Merkmalen der Ansprüche 1 bzw. 7 gelöst.This object is achieved according to the features of claims 1 and 7, respectively.
Hierdurch wird eine Zahlungskarte für den elektronischen Geldverkehr geschaffen, die eine anonyme Barzahlung einem Identifizierungscode zuordnet. Dazu trägt die Zahlungskarte einen individuellen Identifikationscode einer Zugriffsberechtigung für einen vorausbezahlten Geldbetrag. Der Identifikationscode ist dabei durch eine Markierung verdeckt, die zur Sichtbarmachung des Identifikationscodes vor Inbenutzungnahme der Zahlungskarte erkennbar irreversibel zerstörbar ist. Hierdurch wird sichergestellt, daß der Kunde eine Zahlungskarte erhält, deren Identifikationscode Dritten nicht bekannt ist. Eine mißbräuchliche Verwendung des Identifikationscodes durch nicht berechtigte Dritte wird hiermit vermieden bzw. in die Sorgfaltspflicht des Zahlungskartenkäufers gelegt.This creates a payment card for electronic money transactions that assigns an anonymous cash payment to an identification code. For this purpose, the payment card carries an individual identification code of an access authorization for a prepaid amount of money. The identification code is covered by a marking which can be irreversibly destroyed to make the identification code visible before the payment card is used. This ensures that the customer receives a payment card whose third party identification code does not is known. Misuse of the identification code by unauthorized third parties is hereby avoided or placed in the due diligence of the payment card buyer.
Die Markierung besteht vorzugsweise aus einer mechanisch zerstörbaren Schicht eines insbesondere wegrubbel- oder abziehbaren Materials. Eine solche Markierung kann unter Nutzung bekannter Technologien einfach und kostengünstig auf die Zahlungskarte aufgetragen werden, die ein erstes Sichtbarmachen des Identifikationscodes sicher und irreversibel anzeigen. Die Zerstörung der Markierung durch den Kunden ist einfach und schnell möglich.The marking preferably consists of a mechanically destructible layer of a material that can be rubbed off or removed. Such a marking can be easily and inexpensively applied to the payment card using known technologies, which safely and irreversibly indicate that the identification code is made visible for the first time. The customer can quickly and easily destroy the marking.
Die Markierung kann alternativ aus einer den Identifikationscode umhüllenden Verpackung bestehen. Hierdurch kann der Identifikationscode durch einen einfachen Handgriff sichtbar gemacht werden.The marking can alternatively consist of a packaging that envelops the identification code. This enables the identification code to be made visible in a simple operation.
Weiterhin kann ein Identifikationsfeld für ein Verfallsdatum vorgesehen sein, das angibt, wann der dem Identifikationscode der Zahlungskarte zugeordnete Geldbetrag verfällt. Hierdurch wird der Verwaltungsaufwand verringert, da Identifikationscodes und zugeordnete Daten nur für eine befristete Zeit gespeichert werden müssen. Zudem entsteht ein Anreiz, die Zahlungskarte zu verwenden, so daß das Angebot der Verkäufer genutzt wird.Furthermore, an identification field for an expiry date can be provided, which indicates when the amount of money associated with the identification code of the payment card expires. This reduces the administrative effort, since identification codes and assigned data only have to be stored for a limited time. There is also an incentive to use the payment card so that the seller's offer is used.
Ferner wird ein Verfahren zum Bezahlen von Waren und/oder Dienstleistungen im elektronischen Geldverkehr, insbesondere im Internet, geschaffen, das ein für den Kunden anonymes Bezahlen ermöglicht, da der Kunde keine personenbezogenen Daten, sondern lediglich den Identifikationscode angeben muß. Für den Verkäufer vermindert sich durch den Wegfall personenbezogener Daten der Verwaltungsaufwand.Furthermore, a method for paying for goods and / or services in electronic money transactions, in particular on the Internet, is created which enables anonymous payment for the customer, since the customer does not have to provide any personal data, but only the identification code. For the seller, the elimination of personal data reduces the administrative burden.
Da der Kunde den mit der Zahlungskarte verfügbaren Geldbetrag bereits vor Inbenutzungnahme an eine die Identifikationscodes und die jeweils zugeordneten Geldbeträge verwaltende Abrechnungsstelle bezahlt hat, über welche die eigentliche Zahlungsabwicklung erfolgt.^sind verkäuferseitig durch Zahlungsunwilligkeit, Zahlungsunfähigkeit, Stornierungen und Rückbuchungen der Kunden auftretende Probleme ausgeschlossen. Zur Erhöhung der Sicherheit kann der Kunde vor dem erstmaligen Übermitteln des Identifikationscodes an einen Verkäufer ein Paßwort wählen, das zusammen mit dem Identifikationscode von der Abrechnungsstelle verwaltet wird.Since the customer paid the amount of money available with the payment card before use to a billing center that manages the identification codes and the respective assigned amounts of money, through which the actual payment is processed. To increase security, the customer can choose a password before the first transmission of the identification code to a seller, which password is administered by the accounting office together with the identification code.
Um es dem Kunden zu ermöglichen, Waren und/oder Dienstleistungen über den mit einer Zahlungskarte verfügbaren Geldbetrag hinaus zu kaufen, kann weiterhin vorgesehen sein, einen Kaufpreis mit mehreren Zahlungskarten zu bezahlen und/oder die über eine Zahlungskarte verfügbaren Geldbeträge auf eine andere Zahlungskarte zu übertragen. Dadurch ist erreichbar, daß den Identifikationscodes zugeordnete, geringe Restbeträge nicht verfallen.In order to enable the customer to buy goods and / or services beyond the amount of money available with one payment card, provision can furthermore be made to pay a purchase price with several payment cards and / or to transfer the amounts of money available via one payment card to another payment card , In this way it can be achieved that small residual amounts associated with the identification codes do not expire.
Die Währung der Geldbeträge kann von der Währung des beim Kauf der Zahlungskarte verwendeten Geldes verschieden sein. Vorteilhafterweise kann die Umrechnung in eine virtuelle Währung erfolgen, so daß weltweit ein einheitlicher Grundwert für alle Waren und/oder Dienstleistungen erreicht wird. Der Aufwand zum Erstellen von Preislisten wird folglich deutlich verringert.The currency of the amounts of money may be different from the currency of the money used when purchasing the payment card. The conversion into a virtual currency can advantageously be carried out so that a uniform basic value for all goods and / or services is achieved worldwide. The effort to create price lists is consequently significantly reduced.
Die Verwendung der Zahiungskarte kann schließlich statistisch erfaßt und ausgewertet werden, um beispielsweise Informationen darüber zu erhalten, welche Verkäufer welche Umsätze tätigen, welche Waren und/oder Dienstleistungen besonders gefragt sind oder in welchen Ländern die Zahlungskarten am häufigsten verwendet werden. Die erforderlichen Marketingaktivitäten können in Abhängigkeit von diesen Informationen entsprechend gesteuert werden.Finally, the use of the payment card can be statistically recorded and evaluated, for example in order to obtain information about which sellers make which sales, which goods and / or services are in particular demand or in which countries the payment cards are used most frequently. The required marketing activities can be controlled depending on this information.
Weitere Ausgestaltungen der Erfindung sind der nachfolgenden Beschreibung und den Unteransprüchen zu entnehmen.Further refinements of the invention can be found in the following description and the subclaims.
Die Erfindung wird nachstehend anhand der in den beigefügten Abbildungen schematisch dargestellten Ausführungsbeispiele näher erläutert.The invention is explained in more detail below with reference to the exemplary embodiments shown schematically in the accompanying figures.
Fig. 1a und 1 b zeigen ein erstes Ausführungsbeispiel einer Zahlungskarte in Front- bzw. Rückansicht.1a and 1b show a first embodiment of a payment card in front and rear view.
Fig. 2a zeigt ein weiteres Ausführungsbeispiel einer Zahlungskarte, die in Fig. 2b aufgebrochen dargestellt ist. Die in Fig. 1a und 1 b gezeigte Zahlungskarte besitzt die Form eines Flächengebildes und besteht vorzugsweise aus einem Kunststoffmaterial. Die Abmessungen können sich nach dem Kreditkartenformat 550mm x 850mm richten. Ferner kann zur Vermeidung von Oberflächenbeschädigungen eine Klarsichthülle vorgesehen sein. Die Zahlungskarte ist demnach vorzugsweise eine Plastikkarte 1.Fig. 2a shows a further embodiment of a payment card, which is shown broken open in Fig. 2b. The payment card shown in FIGS. 1a and 1b has the shape of a flat structure and preferably consists of a plastic material. The dimensions can depend on the credit card format 550mm x 850mm. Furthermore, a transparent cover can be provided to avoid surface damage. The payment card is therefore preferably a plastic card 1.
Auf einer Kartenseite der Plastikkarte 1 kann ein Werbefeld 2 vorgesehen sein, z.B. ein Logo. Ferner ist ein Informationsfeld 3 vorgesehen, auf dem die Internetadresse einer Abrechnungsstelle angegeben ist. Der bei dem Kauf dieser Zahlungskarte zu entrichtende Geldbetrag kann auf einem weiteren Informationsfeld 4 visuell dargestellt werden. Ein weiteres Informationsfeld 5 kann zur visuellen Darstellung eines Verfalldatums genutzt werden. Zur Identifizierung einer die Zahlungskarte ausgebenden Verkaufsstelle, z.B. einer Tankstelle, kann ein Ausweisfeld 6 vorgesehen sein, das alphanumerisch belegbar ist.An advertising field 2 can be provided on a card side of the plastic card 1, e.g. a logo. Furthermore, an information field 3 is provided, on which the Internet address of a clearing house is indicated. The amount of money to be paid when purchasing this payment card can be visually displayed in another information field 4. Another information field 5 can be used for the visual representation of an expiry date. To identify a point of sale issuing the payment card, e.g. a gas station, an identification field 6 can be provided, which can be assigned alphanumerically.
Auf der anderen Kartenseite kann das Informationsfeld 3 für die Internetadresse wiederholt sein und ein Barcode 7 angebracht sein, der den Verkauf der Plastikkarte 1 an Kassenautomaten mit Barcode-Scannern ermöglicht.On the other side of the card, the information field 3 for the Internet address can be repeated and a barcode 7 can be attached, which enables the plastic card 1 to be sold to automatic teller machines with barcode scanners.
Auf einer der beiden vorgenannten Seiten der Plastikkarte 1 trägt die Plastikkarte 1 einen Identifikationscode 8 einer Zugriffsberechtigung für einen vorausbezahlten Geldbetrag. Der Identifikationscode 8 ist hier ein Zahlen- und/oder Buchstabenaufdruck, dessen Buchstaben- und/oder Ziffernkombination mehrstellig und vorzugsweise nach dem Zufallsprinzip gebildet ist. Um sicherzustellen, daß jeder Identifikationscode nur ein Mal aktiv im Umlauf ist, kann eine zehn- bis zwanzigstellige Zahlen- und/oder Buchstabenfolge gewählt werden. Allerdings kann auch ein anderer, lesbarer Code, z.B. eine Symbolfolge oder ein Barcode, vorgesehen sein.On one of the two aforementioned sides of the plastic card 1, the plastic card 1 carries an identification code 8 of an access authorization for a prepaid amount of money. The identification code 8 is here a number and / or letter print, the letter and / or number combination of several digits and is preferably formed at random. To ensure that each identification code is only active once, a ten to twenty-digit number and / or letter sequence can be selected. However, another, readable code, e.g. a symbol sequence or a barcode can be provided.
Der Identifikationscode 8 ist durch eine Markierung verdeckt, die zur Sichtbarmachung des Identifikationscodes 8 vor Inbenutzungnahme der Zahlungskarte erkennbar irreversibel zerstörbar ist. Die Markierung besteht wie in den Fig. 1a und 1b dargestellt aus einer mechanisch entfernbaren Schicht 9 aus einem undurchsichtigen Material. Durch Wegrubbeln dieser Schicht 9, wie in Fig. 1a gezeigt, wird der Identifikationscode 8 sichtbar gemacht. Die Markierung ist derart zu wählen, daß diese nach einmaligem Entfernen nicht wieder aufgebracht werden kann, also irreversibel zerstört ist. Gegebenenfalls kann der Identifikationscode 8 deshalb auch durch ein beispielsweise aufgeklebtes Papieroder Kunststoffkärtchen als Markierung verdeckt sein, solange sichergestellt ist, daß beim Entfernen einer solchen Markierung diese zumindest teilweise zerstört wird.The identification code 8 is covered by a marking which can be irreversibly destroyed to make the identification code 8 visible before the payment card is used. As shown in FIGS. 1a and 1b, the marking consists of a mechanically removable layer 9 an opaque material. By rubbing off this layer 9, as shown in FIG. 1a, the identification code 8 is made visible. The marking should be selected in such a way that it cannot be reapplied after it has been removed once, ie it is irreversibly destroyed. If necessary, the identification code 8 can therefore also be covered by a paper or plastic card, for example, as a marker, as long as it is ensured that when such a marker is removed, it is at least partially destroyed.
Gemäß einem weiteren, nicht dargestellten Ausführungsbeispiel kann der Identifizierungscode 8 nicht visuell erkennbar von der Plastikkarte 1 getragen werde, sondern elektronisch abgespeichert enthalten sein. Die Markierung ist dann derart auszubilden, daß diese von einer elektronisch zerstörbaren Schicht gebildet wird, die einem Benutzer anzeigt, daß der Identifikationscode 8 ausgelesen wurde.According to a further exemplary embodiment, which is not shown, the identification code 8 cannot be carried visually recognizable by the plastic card 1, but rather can be stored electronically. The marking is then to be designed in such a way that it is formed by an electronically destructible layer which indicates to a user that the identification code 8 has been read out.
Fig. 2a zeigt eine Zahlungskarte in Form eines Flächengebildes, das eine Verpackung 10 darstellt, beispielsweise mit der Kontur einer formstabilen, zerbrechbaren Kunststoffmünze, auf deren Vorderseite wieder die bereits genannten Informationsfelder angebracht sein können.FIG. 2a shows a payment card in the form of a flat structure which represents a package 10, for example with the contour of a dimensionally stable, breakable plastic coin, on the front of which the information fields already mentioned can again be attached.
Die Verpackung 10 umhüllt einen Informationsträger 1 1 , auf dem der Identifikationscode 8 lesbar angegeben ist, vgl. Fig. 2b. Der Informationsträger 11 wird zugänglich nur durch erkennbar irreversibles öffnen der Verpackung 10. Dabei kann die Verpackung teilweise durchsichtig sein, solange zumindest der Identifikationscode 8 verdeckt bleibt.The packaging 10 envelops an information carrier 11 on which the identification code 8 is legibly indicated, cf. Fig. 2b. The information carrier 11 is only accessible by recognizably irreversibly opening the packaging 10. The packaging can be partially transparent as long as at least the identification code 8 remains hidden.
Gemäß einer weiteren, alternativen Ausgestaltung der Zahlungskarte kann der Identifikationscode 8 nicht visuell von der Plastikkarte 1 getragen werden, sondern als Audiosignal abgelegt sein. Die Markierung muß auch hier eine solche Abdeckung gewährleisten, die das Sichtbarmachen des Identifikationscodes durch Abhören verdeckt, wobei die Zerstörung einer solchen Abdeckung erkennbar irreversibel zu erfolgen hat. Ein Verfahren zum Bezahlen im elektronischen Geldverkehr unter Verwendung einer Zahlungskarte wird nachfolgend beschrieben. Die Zahlungskarte kann von Kunden verwendet werden, um von Verkäufern im elektronischen Geschäftsverkehr, insbesondere im Internet, angebotene Waren und/oder Dienstleistungen zu bezahlen. Hierzu ist eine Abrechnungsstelle vorgesehen, die eine Menge von individuellen Identifikationscodes mit jeweils zugeordneten Geldbeträgen registriert und verwaltet und Zahlungskarten mit registrierten Identifikationscodes gegen Bezahlung an Kunden abgibt. Ein der Bezahlung entsprechender Geldbetrag ist nunmehr für den Kunden verfügbar zum Ausgleichen von Kaufpreisen solcher Waren und/oder Dienstleistungen, die von der Abrechnungsstelle authorisierten Verkäufern angeboten werden. Für die Abgabe können beliebige Verkaufsstellen vorgesehen sein.According to a further, alternative embodiment of the payment card, the identification code 8 cannot be carried visually by the plastic card 1, but can be stored as an audio signal. Here too, the marking must ensure such a cover that obscures the identification code by eavesdropping, the destruction of such a cover having to be carried out in a recognizable, irreversible manner. A method of paying in electronic money using a payment card is described below. The payment card can be used by customers to pay for goods and / or services offered by sellers in electronic commerce, in particular on the Internet. For this purpose, a settlement point is provided, which registers and manages a number of individual identification codes with respectively assigned amounts of money and delivers payment cards with registered identification codes to customers against payment. An amount of money corresponding to the payment is now available for the customer to compensate for purchase prices of such goods and / or services that are offered by the clearing agent authorized sellers. Any point of sale can be provided for the delivery.
Der Kunde entfernt nach Kauf einer Zahlungskarte die Markierung und erhält dadurch Kenntnis von dem Identifikationscode 8, der der von ihm bezahlten Zahlkarte zugeordnet ist.After purchasing a payment card, the customer removes the marking and thereby receives knowledge of the identification code 8, which is assigned to the payment card he has paid for.
Will der Kunde Waren und/oder Dienstleistungen kaufen, wählt er mittels einer beliebigen Internetzugangsvorrichtung zunächst die auf der von ihm gekauften Zahlungskarte angegebene Internetadresse an. Daraufhin erhält er von der Abrechnungsstelle eine Suchmaschine bereitgestellt, die die authorisierten Verkäufer nennt, die an ein Bezahlungssystem angeschlossen sind, für das die Zahlungskarte Gültigkeit besitzt. Vorzugsweise ermöglicht die Suchmaschine, Waren- und/oder Dienstleistungsbereiche auszuwählen. Der Kunde kann also eine Übersicht der für ihn in Frage kommenden authorisierten Verkäufer für eine gewünschte Ware und/oder Dienstleistung abrufen und sich für einen bestimmten Verkäufer entscheiden, zu dessen Internetseite er auf seinen Befehl hin weitergeleitet wird.If the customer wants to buy goods and / or services, he first selects the Internet address specified on the payment card he has bought using any Internet access device. He then receives a search engine from the clearing house, which names the authorized sellers who are connected to a payment system for which the payment card is valid. The search engine preferably enables the selection of goods and / or service areas. The customer can therefore call up an overview of the authorized sellers in question for a desired product and / or service and decide on a specific seller, to whose website he will be forwarded on his command.
Hat der Kunde einen bestimmten Kaufgegenstand ausgewählt, gibt der Kunde dem Verkäufer zur elektronischen Bezahlung den Identifikationscode 8 der Zahlungskarte an, vorzugsweise durch Eingabe der entsprechenden alphanumerischen Zeichen. Der Verkäufer übermittelt den vom Kunden erhaltenen Identifikationscode 8 zusammen mit einem für den ausgesuchten Kaufgegenstand zu zahlenden Kaufpreis an die Abrechnungsstelle. Die Abrechnungsstelle hat nun zu klären, ob der Kaufpreis mit dem durch den Kunden durch den Kauf der Zahlungskarte vorausbezahlten Geldbetrag für einen solchen Kauf ausreicht. Dazu vergleicht die Abrechnungsstelle den Kaufpreis mit dem dem genannten Identifikationscode zugeordneten Geldbetrag. Bei ausreichender Deckung gibt die Abrechnungsstelle unter Verminderung des dem genannten Identifikationscode zugeordneten Geldbetrages den Kaufpreis frei.If the customer has selected a specific purchase item, the customer provides the seller with the identification code 8 of the payment card for electronic payment, preferably by entering the corresponding alphanumeric characters. The seller transmits the one received by the customer Identification code 8 together with a purchase price to be paid for the selected purchase item to the clearing house. The clearing house now has to clarify whether the purchase price with the amount of money prepaid by the customer by purchasing the payment card is sufficient for such a purchase. For this purpose, the settlement agent compares the purchase price with the amount of money assigned to the identification code mentioned. If there is sufficient cover, the clearing house will release the purchase price, reducing the amount of money assigned to the identification code mentioned.
Sollte hingegen eine mangelnde Deckung festgestellt werden, wird dem Kunden mitgeteilt, daß ein Kauf des von ihm gewünschten Kaufgegenstandes nicht zustande gekommen ist. Der Kunde kann sich nun entweder ein anderes Produkt aussuchen, für den der vorausbezahlte Geldbetrag seiner Zahlungskarte ausreicht, oder es kann vorgesehen sein, daß dem Kunden die Möglichkeit eröffnet wird, die Identifikationscodes mehrerer Zahlungskarten zu nennen, deren addierte Geldbeträge zur Zahlung des gewünschten Kaufgegenstandes ausreichen.If, on the other hand, insufficient coverage is found, the customer is informed that a purchase of the object of purchase desired by him has not been achieved. The customer can either choose another product for which the prepaid amount of money on his payment card is sufficient, or it can be provided that the customer is given the opportunity to name the identification codes of several payment cards, the sum of which is sufficient to pay for the desired purchase item ,
Ist jedoch die Freigabe des Kaufpreises durch die Abrechnungsstelle erfolgt, wird der Kunde aufgefordert, eine Lieferanschrift für die Waren anzugeben bzw. aufgefordert, die Dienstleistung in Anspruch zu nehmen. Der Verkäufer erhält sein Geld von der Abrechnungsstelle, nach einer zwischen diesen Parteien wählbaren Vereinbarung.If, however, the purchase price has been approved by the clearing house, the customer is asked to provide a delivery address for the goods or to use the service. The seller receives his money from the clearing house, according to an agreement between these parties.
Die elektronische Bezahlung findet zweckmäßigerweise vollautomatisch mittels elektronischer Datenübertragung, insbesondere über das Internet, statt und nimmt nur wenige Sekunden in Anspruch. Der Kunde bleibt anonym.Electronic payment is expediently carried out fully automatically by means of electronic data transmission, in particular via the Internet, and takes only a few seconds. The customer remains anonymous.
Der Kunde kann nur über den vorausbezahlten Betrag verfügen. Wenn der Betrag ausgegeben oder ein gegebenenfalls vorgesehenes Verfallsdatum erreicht ist, wird der Identifikationscode vorzugsweise deaktiviert.The customer can only dispose of the prepaid amount. When the amount has been spent or an expiry date, if any, has been reached, the identification code is preferably deactivated.
Zweckmäßigerweise kann der Kunde über die Abrechnungsstelle direkt die seinen Zahlungskarten zugeordneten Geldbeträge einsehen. Es kann vorgesehen sein, zum Aufladen von Zahlungskarten Geldbeträge, die verschiedenen Identifikationscodes zugeordnet sind, den Identifikationscodes anders zuzuordnen.Advantageously, the customer can directly view the amounts of money assigned to his payment cards via the settlement office. It can be provided be to reload amounts of money that are assigned to different identification codes to the identification codes for loading payment cards.
Zudem kann von der Abrechnungsstelle und/oder von einem oder mehreren Verkäufern ein Rabattsystem vorgesehen sein. Hierzu trägt sich ein Kunde gegebenenfalls unter einem Phantasienamen in eine Stammliste ein und gibt jeweils die Identifikationscodes der von ihm benutzten Zahlungskarten an. Die Identifikationscodes sind von der Abrechnungsstelle der Zahlungskarten überprüfbar, um einem Mißbrauch vorzubeugen. Bei Erreichen festgelegter Umsätze kann der Kunde Gutschriften oder Preise erhalten, über die er anonym verfügen kann.In addition, a discount system can be provided by the settlement agent and / or by one or more sellers. For this purpose, a customer may enter a master list under an imaginary name and indicate the identification codes of the payment cards he uses. The identification codes can be checked by the settlement office of the payment cards in order to prevent misuse. When sales have been reached, the customer can receive credit notes or prices that they can use anonymously.
Ferner kann vorgesehen sein, daß der Kunde der Abrechnungsstelle nach dem Kauf der Zahlungskarte den Identifikationscode angeben muß, um einen Kontozugangscode zu erhalten, der beim Verwenden der Zahlungskarte anzugeben ist. Die Zahlungskarte kann danach trotz Sichtbarmachung des Identifikationscodes verloren gehen, ohne daß ein Dritter auf das Konto zugreifen kann. Furthermore, it can be provided that the customer must provide the clearing agent with the identification code after the purchase of the payment card in order to obtain an account access code which is to be specified when using the payment card. The payment card can then be lost despite the identification code being visible without a third party having access to the account.

Claims

Patentansprüche claims
1. Zahlungskarte (1) für den elektronischen Geldverkehr in Form eines Flächengebildes, das einen Identifikationscode (8) einer Zugriffsberechtigung für einen vorausbezahlten Geldbetrag trägt und der Identifikationscode (8) durch eine Markierung verdeckt ist, die zur Sichtbarmachung des Identifikationscodes (8) vor Inbenutzungnahme der Zahlungskarte (1 ) erkennbar irreversibel zerstörbar ist.1. Payment card (1) for electronic money transactions in the form of a flat structure, which carries an identification code (8) of an access authorization for a prepaid amount of money and the identification code (8) is covered by a marker that makes the identification code (8) visible before use the payment card (1) can be irreversibly destroyed.
2. Zahlungskarte nach Anspruch 1 , dadurch gekennzeichnet, daß die Markierung aus einer mechanisch zerstörbaren Schicht (9) eines undurchsichtigen Materials besteht.2. Payment card according to claim 1, characterized in that the marking consists of a mechanically destructible layer (9) of an opaque material.
3. Zahlungskarte nach Anspruch 1 oder 2, dadurch gekennzeichnet, daß die Markierung aus einem wegrubbel- oder abziehbaren Material besteht.3. Payment card according to claim 1 or 2, characterized in that the marking consists of a rub-off or peelable material.
4. Zahlungskarte nach Anspruch 1 , dadurch gekennzeichnet, daß die Markierung aus einer elektronisch zerstörbaren Schicht besteht.4. Payment card according to claim 1, characterized in that the marking consists of an electronically destructible layer.
5. Zahlungskarte nach einem der Ansprüche 1 bis 4, dadurch gekennzeichnet, daß die Markierung aus einer den Identifikationscode (8) umhüllenden Verpackung (10) besteht.5. Payment card according to one of claims 1 to 4, characterized in that the marking consists of a packaging (10) enveloping the identification code (8).
6. Zahlungskarte nach einem der Ansprüche 1 bis 5, dadurch gekennzeichnet, daß ein Identifikationsfeld (5) für ein Verfallsdatum vorgesehen ist.6. Payment card according to one of claims 1 to 5, characterized in that an identification field (5) is provided for an expiry date.
7. Verfahren zum Bezahlen von Waren und/oder Dienstleistungen im elektronischen Geschäftsverkehr, insbesondere im Internet, unter Verwendung einer Zahlungskarte gemäß einem der Ansprüche 1 bis 6, umfassend die Schritte7. A method for paying for goods and / or services in electronic commerce, in particular on the Internet, using a payment card according to one of claims 1 to 6, comprising the steps
- Registrieren und Verwalten einer Menge von Identifikationscoden mit jeweils zugeordneten Geldbeträgen durch eine Abrechnungsstelle,- Registration and administration of a set of identification codes with respectively assigned amounts of money by a clearing house,
- Ausgeben von Zahlungskarten mit registrierten Identifikationscoden an Kunden gegen Bezahlung,- Issuing payment cards with registered identification codes to customers against payment,
- Auswählen eines von der Abrechnungsstelle authorisierten Verkäufers von Waren und/oder Dienstleistungen durch einen Kunden, - Übermitteln des von einem Kunden auf der Zahlungskarte erkannten Identifϊkationscodes an den ausgewählten Verkäufer unter Angabe eines Kaufgegenstandes,A customer selecting a seller of goods and / or services authorized by the settlement agent, - transmission of the identification code recognized by a customer on the payment card to the selected seller stating an object of purchase,
- Übermitteln des von einem Kunden genannten Identifikationscodes unter Angabe eines Kaufpreises für den Kaufgegenstand durch den ausgewählten Verkäufer an die Abrechnungsstelle,- Transmission of the identification code specified by a customer stating a purchase price for the object of purchase by the selected seller to the clearing house,
- Vergleichen des Kaufpreises mit dem dem von Kunden genannten Identifkationscode zugeordneten Geldbetrages durch die Abrechnungsstelle und bei Feststellen eines ausreichenden Guthabens- Comparison of the purchase price with the amount of money assigned to the identification code specified by the customer by the clearing house and if a sufficient credit is found
- Freigabe des Kaufpreises an den ausgewählten Verkäufer durch die Abrechnungsstelle unter Verminderung des dem erkannten Identifikationscode zugeordneten Geldbetrags.- Release of the purchase price to the selected seller by the clearing house, reducing the amount of money associated with the identified identification code.
8. Verfahren nach Anspruch 7, gekennzeichnet durch ein Verwalten eines dem Identifikationscode zugeordneten, vom Käufer wählbaren Paßworts durch die Abrechnungsstelle.8. The method according to claim 7, characterized by managing a password assigned by the buyer and assigned to the identification code by the clearinghouse.
9. Verfahren nach Anspruch 8, gekennzeichnet durch ein Wählen des Paßworts vor dem erstmaligem Übermitteln des Identifikationscodes an einen Verkäufer.9. The method according to claim 8, characterized by a selection of the password before the first transmission of the identification code to a seller.
10. Verfahren nach einem der Ansprüche 7 bis 9, gekennzeichnet durch ein Übermitteln eines einem weiteren Geldbetrag zugeordneten weiteren Identifikationscodes vom Käufer zum Verkäufer, wenn der Kaufpreis über dem dem Identifikationscode zugeordneten Geldbetrag liegt.10. The method according to any one of claims 7 to 9, characterized by transmitting a further identification code assigned to a further amount of money from the buyer to the seller if the purchase price is above the amount of money assigned to the identification code.
11. Verfahren nach einem der Ansprüche 7 bis 10, gekennzeichnet durch Übermitteln zweier Identifikationscodes vom Käufer an die Abrechnungsstelle und durch Zuordnen der Summe der entsprechenden Geldbeträge zu einem der beiden Identifikationscodes.11. The method according to any one of claims 7 to 10, characterized by transmitting two identification codes from the buyer to the clearing house and by assigning the sum of the corresponding amounts of money to one of the two identification codes.
12. Verfahren nach einem der Ansprüche 7 bis 11 , gekennzeichnet durch Verwalten der Geldbeträge in einer virtuellen Währung.12. The method according to any one of claims 7 to 11, characterized by managing the amounts of money in a virtual currency.
13. Verfahren nach einem der Ansprüche 7 bis 12, gekennzeichnet durch Verwalten von den Geldbeträgen zugeordneten Verfallsdaten. 13. The method according to any one of claims 7 to 12, characterized by managing expiry dates associated with the amounts of money.
14. Verfahren nach einem der Ansprüche 7 bis 13, gekennzeichnet durch automatisiertes statistisches Erfassen von Transaktionsdaten. 14. The method according to any one of claims 7 to 13, characterized by automated statistical acquisition of transaction data.
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